מחשבון פירעון מוקדם של משכנתא

לקצר תקופה או להקטין החזר

אחרי פירעון חלקי עומדות בפניכם שתי אפשרויות, ובנקים נוטים להציע את השנייה כברירת מחדל:

קיצור התקופה. ההחזר החודשי נשאר כשהיה, וההלוואה נגמרת מוקדם יותר. זו האפשרות שחוסכת יותר ריבית — לרוב בהפרש משמעותי.
הקטנת ההחזר. התקופה נשארת, וההחזר החודשי יורד. משחרר תזרים חודשי, אבל חוסך פחות ריבית.

המחשבון מציג את שתיהן זו לצד זו, אחרי הפחתת העמלה, כדי שההחלטה תהיה על בסיס מספרים ולא על בסיס מה שהוצע ראשון.

עמלת פירעון מוקדם

במסלולים בריבית משתנה או בפריים בדרך כלל אין עמלה משמעותית. במסלול בריבית קבועה עשויה להיגבות עמלת היוון, שגדלה ככל שהריבית בשוק נמוכה מהריבית שבהלוואה — ולעיתים היא מוחקת חלק ניכר מהחיסכון. לפני שמפקידים, בקשו מהבנק "מכתב כוונות" עם הסכום המדויק והזינו אותו כאן.

שאלות נפוצות

מה עדיף — לקצר תקופה או להקטין החזר?

מבחינת חיסכון בריבית, קיצור התקופה עדיף כמעט תמיד. הקטנת ההחזר עדיפה כשצריך אוויר בתזרים החודשי.

האם כדאי לפרוע מוקדם או להשקיע את הכסף?

זו השוואה בין הריבית על המשכנתא לתשואה הצפויה מההשקעה, אחרי מס ובניכוי סיכון. פירעון מוקדם הוא תשואה ודאית בגובה הריבית; השקעה היא תשואה לא ודאית.

איזה מסלול כדאי לפרוע קודם?

ככלל את המסלול היקר ביותר, ובכפוף לעמלת הפירעון בכל מסלול. מסלול בריבית גבוהה ובלי עמלה הוא המועמד הראשון.

הבהרה משפטית

הכלים והמחשבונים באתר זה נועדו למידע כללי והתמצאות ראשונית בלבד. הם אינם מהווים ייעוץ מכל סוג — לא ייעוץ מס, לא ייעוץ משפטי, לא ייעוץ פיננסי או ייעוץ משכנתאות — ואינם שמאות, שומה או חוות דעת מקצועית קובעת. אין בהם כדי להחליף בדיקה פרטנית של איש מקצוע מוסמך.

התוצאות הן הערכה בלבד, המבוססת על הנתונים שהזנתם ועל הנחות חישוב מפשטות. שיעורי מס, מדרגות, תקרות, כללי מימון ונהלים משתנים מעת לעת, ועשויים שלא להיות מעודכנים במחשבון בכל רגע נתון. חישוב מחייב נקבע אך ורק על ידי הגורם המוסמך — רשות המסים, הוועדה המקומית, הבנק, שמאי מקרקעין או עורך דין — ולפי נסיבותיו הפרטניות של כל מקרה.

אין באמור כל התחייבות, מצג או אחריות, מפורשת או משתמעת, לנכונות, לדיוק, לשלמות או לעדכניות המידע. השימוש בכלים הוא באחריות המשתמש בלבד. כאן קונים, מפעיליה, עובדיה ומי מטעמם לא יישאו באחריות כלשהי לנזק ישיר, עקיף, תוצאתי או אחר שייגרם כתוצאה מהסתמכות על התוצאות או על התכנים באתר, לרבות החלטה כלכלית או משפטית שהתקבלה על בסיסם.

לפני קבלת החלטה או ביצוע עסקה — היוועצו בעורך דין מקרקעין, ביועץ מס, בשמאי מקרקעין וביועץ משכנתאות, וּוַדאו את הנתונים מול הגורמים הרשמיים.